Einführung
Amerika hat einige der besten Ärzte, Krankenschwestern, Gesundheitseinrichtungen und Medizintechnik der Welt.
Unsere Universitäten und Forschungseinrichtungen bringen täglich medizinische Durchbrüche hervor, und unser medizinisches Fachpersonal lässt medizinische Wunder geschehen.
Es lässt sich nicht leugnen, dass das amerikanische Gesundheitssystem zu unglaublichen Dingen fähig ist.
Es ist auch unglaublich teuer.
Die Einkommens- und Programmteilnahmeerhebung (SIPP) festgestellt, dass 19 % der US-Haushalte trugen zumindest einen gewissen Betrag an medizinischen Schulden Stand 2017, und es besteht wenig Hoffnung, dass sich die Situation seitdem verbessert hat.
Etwas Zwei Drittel der Insolvenzen werden durch medizinische Schulden verursacht.
Richtlinien wie der Affordable Care Act sollten die Krankenversicherung zugänglicher und erschwinglicher machen, aber sie haben wenig dazu beigetragen, die Pflegekosten zu senken oder den kometenhaften Anstieg der Prämien zu verlangsamen, den wir Jahr für Jahr erleben.
Gesundheitspläne mit hohem Selbstbehalt (HDHPs) sind im Laufe der Jahre immer beliebter geworden, insbesondere bei jüngeren Verbrauchern, die niedrigere Prämien gegenüber niedrigeren Selbstbehalten schätzen.
Einschreibung in HDHPs ohne Gesundheitssparkonten (HSAs) unter den rund 60 % der Amerikaner im Alter zwischen 18 und 64 Jahren mit beschäftigungsbasierter Gesundheitsversorgung stieg von 10,6 % auf 24,5 % zwischen 2007 und 2017.
Barebones HDHPs haben niedrigere Prämien als andere Pläne, aber das geht mit der massiven Einschränkung von Selbstbehalten einher, die die Konten von HDHP-Abonnenten leicht entleeren könnten, falls sie jemals mehr als eine Grundversorgung benötigen, wodurch die finanzielle Situation von Millionen zwischen Gesundheit und Bankrott prekär bleibt.
Obwohl keine perfekte Lösung gefunden wurde, um die außer Kontrolle geratenen Gesundheitskosten des Landes zu kontrollieren, hat sich die Kombination von HDHPs mit HSAs als eine der besseren Möglichkeiten herausgestellt, Prämien zu minimieren und gleichzeitig ein finanzielles Polster für unerwartete Gesundheitsereignisse bereitzustellen.
Gesundheitssparkonten erfreuen sich wachsender Beliebtheit – HDHPs mit HSAs machten 2017 18,9 % der arbeitgebergestützten Krankenversicherungspläne aus – obwohl die Inanspruchnahme im Vergleich zu HDHPs ohne HSAs immer noch relativ gering ist.
Obwohl die Idee hinter HSAs einfach ist, ist es nicht ganz so einfach, ein Unternehmen zu finden, das HSAs bereitstellt und verwaltet.
Es kann schwer zu sagen sein, welche Firmen im HSA-Bereich Ihr Geschäft verdienen, und es ist keine Entscheidung, die leichtfertig getroffen werden sollte.
Nehmen lebhaft, zum Beispiel das Thema dieses HSA-Übersichtsartikels. Wie gut machen sie, was sie tun? Wie schlagen sie sich gegenüber der Konkurrenz? Und vor allem: Verdienen sie Ihr Geschäft und Ihr Vertrauen?
Gesundheitssparkonten
Gesundheitssparkonten sind steuerbefreite Konten, die Inhaber von HDHPs verwenden können, um Mittel für zukünftige medizinische Ausgaben beiseite zu legen.
Ab 2023 haben Einzelpersonen und Familien Anspruch auf HSAs, wenn sie Gesundheitspläne mit auswählen Selbstbehalte von mindestens 1.500 $ oder 3.000 $bzw. (also fast jeder).
Beiträge zu HSAs wie dem Lively HSA werden auf Vorsteuerbasis von berechtigten Personen – Inhabern von IE-Plänen – oder in ihrem Namen von Arbeitgebern oder Familienmitgliedern geleistet.
Alle Mittel, die zu einer HSA beigetragen werden, abgesehen von denjenigen, die von den Arbeitgebern bereitgestellt werden, sind von der Steuererklärung des Einzelnen abzugsfähig ob sie Abzüge aufführen oder nicht.
Die Regierung legt Grenzen dafür fest, wie viel man jedes Jahr zu seiner HSA beitragen kann Die maximalen Beiträge für 2023 sind auf 3.850 USD oder 7.750 USD begrenzt für Einzelpersonen und Familien bzw.
Gelder, die in einem HSA aufbewahrt werden, können jederzeit zur Zahlung von Selbstbehalten, Zuzahlungen, Mitversicherungen und anderen qualifizierten medizinischen Ausgaben (jedoch normalerweise keine Versicherungsprämien) verwendet werden.
Nicht verwendete Mittel werden auf das nächste Jahr übertragen, und ein HSA verbleibt bei seinem Besitzer, wenn er den Arbeitgeber wechselt oder die Belegschaft ganz verlässt.
HSA-Gelder können für nicht medizinische Zwecke abgehoben werden, nachdem der Eigentümer 65 Jahre alt geworden ist, es fallen jedoch eine Strafe von 20 % und Einkommenssteuern auf Beträge an, die bis dahin für nicht medizinische Zwecke abgehoben wurden.
Lebhafter HSA
lebhaft bringt die HSA in die Moderne, um das Einsparen von Gesundheitskosten zu erleichtern HEUTE und planen Sie die Kosten für morgen.
Außerdem, wie viele HSAs…
…Lively macht es einfacher, steigende Kosten durch ein Lively HSA zu verwalten.
Alle HSAs werden von Treuhändern wie Banken, Versicherungsunternehmen und anderen vom IRS zugelassenen Einrichtungen bereitgestellt und verwaltet.
Einige Treuhänder behandeln HSAs wie Sparkonten und zahlen (steuerfreie) Zinsen zu Marktsätzen, während andere einen aktiveren Ansatz verfolgen und HSA-Gelder im Namen ihrer Eigentümer anlegen.
Jeder Treuhänder hat seine eigenen Kosten, Vorteile und Überlegungen, die alle berücksichtigt werden sollten, bevor ein Konto bei ihm eröffnet wird. Einige der wichtigeren Kriterien sind:
- Gebühren
- Kontoführungskosten
- Anlagemöglichkeiten
- Mindestkontoanforderungen
- Wie schwer es ist, ein Konto zu eröffnen
- Debitkartenzugang
So erfüllt Lively diese Kriterien.
Gebühren
Lively erhebt keinerlei Gebühren für einzelne Lively HSAs.
Keine Startgebühren, keine Wartungsgebühren, keine Verwaltungsgebühren, nichts.
Sie erheben eine geringe Gebühr von 0,5 % für den Zugriff auf ein von Lively HSA geführtes Portfolio und eine jährliche Gebühr von 24 USD für ein Schwab-Gesundheitssparkonto, aber beide Funktionen sind völlig optional.
Es gibt nicht viele andere HSA-Anbieter, die das anbieten, was Lively tut, ohne sich zumindest aufzudrängen etwas Gebühren.
Es ist in der Tat so selten, dass es tatsächlich die Frage aufwirft: Wie verdient Lively Geld?
Eine zynische Person könnte annehmen, dass es tatsächlich einige versteckte Gebühren oder einen anderen Haken gibt, aber das scheint nicht der Fall zu sein.
Es scheint, als würde Lively sein Geld verdienen, indem es Gebühren für zusätzliche Dienstleistungen erhebt und den Arbeitgebern 2,95 US-Dollar pro Mitarbeiter und Monat für HSAs in Rechnung stellt – wodurch institutionelle Dollars effektiv verwendet werden, um einzelne Sparer zu subventionieren.
Es könnte tatsächlich ein Fall von echtem Altruismus in der Geschäftswelt sein. Stelle dir das vor.
Benutzerfreundlichkeit und Kontoerstellung
Lively möchte das Öffnen und Verwalten eines Lively HSA so einfach wie möglich machen, und es scheint, als würden sie es schaffen.
Ihr kompletter Online-Kontoerstellungsprozess ist schnell und einfach. Der gesamte Vorgang dauert nur wenige Minuten.
Die Schnittstellen sowohl ihrer browserbasierten Plattform als auch ihrer App sind so optimiert, dass sie selbsterklärend sind. Sie müssen sich nie wieder fragen, wo Sie klicken müssen, um das zu finden, wonach Sie suchen.
Es gibt eine ganze Bibliothek voller Tutorials und FAQs, die Ihnen bei allen verwirrenden Aspekten des Prozesses helfen. Wenn Sie während des Kontoerstellungsprozesses zufällig eine oder zwei Fragen haben, finden Sie Ihre Antworten direkt hier!
Und wenn Du Ja wirklich nicht herausfinden, wie es geht, können Sie sich jederzeit an Livelys Support-Mitarbeiter wenden und sich von ihnen durch die Sache führen lassen.
Das Engagement der Plattform für Benutzerfreundlichkeit endet nicht, wenn Ihr Konto eingerichtet ist und läuft.
Es dauert nur eine Sekunde, um Ihren Lively HSA mit Ihrem Bankkonto zu verbinden, eine einmalige Überweisung durchzuführen oder Sweep- oder wiederkehrende Überweisungen mit einem beliebigen Betrag oder Intervall einzurichten, der für Sie am bequemsten ist.
Sie übernehmen sogar den Löwenanteil der Arbeit, wenn Sie ein HSA von einem anderen HSA-Anbieter zu Lively übertragen möchten.
Die Verwaltung Ihres Kontos ist genauso einfach wie der Rest der Erfahrung, die Sie machen werden lebhaft.
Sowohl das Web- als auch das App-Dashboard bieten detaillierte Aufzeichnungen aller eingehenden und ausgehenden Transaktionen, die nahezu in Echtzeit aktualisiert werden.
Ausgaben und Erstattung
Sie haben mehrere Möglichkeiten, Pflege, Selbstbehalte und andere qualifizierte medizinische Ausgaben von Ihrem Lively HSA-Konto zu bezahlen.
Die erste Zahlungsoption ist die physische und/oder digitale (über Apple Pay oder ähnliche) Debitkarte die Lively seinen Kontoinhabern zur Verfügung stellt.
Die Karten sind funktional identisch mit allen anderen Debitkarten, abgesehen davon, dass sie mit Ihrem Lively HSA verbunden sind und nur für Selbstbehalte, Pflege und andere qualifizierte medizinische Ausgaben bestimmt sind.
Obwohl nichts Außergewöhnliches an ihnen ist, ist es wirklich schwer, die Bequemlichkeit zu übertreffen, medizinische Kosten direkt bezahlen zu können, anstatt über ein bürokratisches Gewirr von Papierkram und Bürokratie.
Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht mit den bereitgestellten Debitkarten bezahlen, hat Lively einen robusten und nahezu mühelosen Erstattungsprozess eingerichtet, um sicherzustellen, dass Sie schnell zurückgezahlt werden.
Es ist schwer zu sagen, wie lange es dauern wird, bis Sie eine Rückerstattung erhalten, ohne es selbst auszuprobieren, aber das Einreichen der Rückerstattungsanträge selbst sollte nicht länger als ein paar Minuten dauern.
Investitionen
Mit Lively können Sie Ihre Lively HSA-Gelder investieren entweder in einem Schwab Health Savings Brokerage Account oder in einem HSA Guided Portfolio von Devenir.
Die Schwab-Option gibt Ihnen viel Kontrolle darüber, wohin Ihre Lively HSA-Fonds gehen, mit einer langen Liste von Optionen, die Aktien, Anleihen, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds umfasst, aus denen Sie wählen können. Was Sie mit Ihrem Portfolio tun, liegt bei Ihnen, obwohl Sie damit auch Ihrem Finanzberater Zugriff auf Ihr Portfolio gewähren können, um die Investitionen für Sie zu verwalten.
Das Schwab-Brokerage-Konto kostet jährlich 24 $. Es unterliegt auch einer Reihe von Transaktionskosten und anderen Gebühren, obwohl Sie die meisten dieser Gebühren vermeiden können, indem Sie 3.000 $ oder mehr investieren.
Es gibt keine Mindestinvestitionsgröße für die von Devenir geführte Portfoliooption, aber sie ist mit einer jährlichen Gebühr von 0,50 % des investierten Vermögens verbunden. Mit dieser Option können Sie aus einer Liste von Fonds auswählen, von denen einige auch mit eigenen Verwaltungsgebühren verbunden sein können.
Lebhafter HSA-Kundendienst
Sie können Lively erreichen Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr PT.
Telefon: 1 (888) 576-4837
Email: hallo@livelyme.com
Es gibt auch ein Support Center mit HSA-Führer, Häufig gestellte Fragen, und ein HSA-Rechner.
Die HSA-Führer behandelt Themen wie:
- Terminologie 101
- Vorteile eines HSA
- So maximieren Sie Ihre Ersparnisse
- Gesundheitssparkonto vs. Flexibles Sparkonto
- Verwenden Sie Ihre HSA-Gelder
- Und vieles mehr!
Das ist richtig – die HSA-Leitfäden decken alles ab, was Finanzexperten zu sagen haben:
- Erhalt eines Gesundheitssparkontos; und
- Verwenden Sie es effektiv, um für medizinische Ausgaben zu sparen und Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren.
Die HSA-Rechner kann dir zeigen:
- Ihr HSA-Einsparungs- und Investitionspotenzial im Laufe der Zeit.
- Wie viel Sie berechtigt sind, zu Ihrem HSA beizutragen.
- Vergleich der Kosten eines Gesundheitsplans mit den Kosten anderer Gesundheitspläne.
Die lebendige HSA FAQ-Bereich kann Fragen beantworten wie:
- Welche Aufzeichnungen muss ich führen, um zu rechtfertigen, dass ich Geld für qualifizierte medizinische Ausgaben ausgeben kann?
- Warum sollte ich Geld in meine HSA statt in ein anderes Sparvehikel (z. B. 401(k)) investieren?
- Was passiert, wenn ich mein Geld verwende, um eine nicht qualifizierte Ausgabe zu bezahlen?
- Wenn ich eine Familie habe, kann ich trotzdem eine HSA haben?
Wenn Sie also Fragen haben, wird Lively diese wahrscheinlich für Sie beantworten können.
Fazit
lebhaft ist eine ausgezeichnete Wahl für Personen, die eine HSA eröffnen möchten.
Ihr Anmeldeprozess ist kurz und bündig, ihre Benutzeroberfläche ist klar und einfach zu bedienen, und sie haben große Anstrengungen unternommen, um das, was eine anstößige Erfahrung sein könnte, in jeder Hinsicht zu einem Kinderspiel zu machen.
Es wäre schön, einige andere Anlageoptionen zu sehen, insbesondere wenn diese Optionen so gebührenfrei wären wie der Rest von Lively, aber es ist wirklich keine so große Sache, wenn Sie den Rest von Livelys Angeboten berücksichtigen.
Wenn Sie sich einige andere HSA-Anbieter ansehen möchten, die nicht in unserem Lively HSA Review erwähnt werden, lesen Sie unsere Liste der Beste HSA-Konten!
